Nếu bạn đang ở giai đoạn chuẩn bị nộp hồ sơ vay, chứng tỏ rằng bạn đã đang và sẽ phải xem rất qua rất nhiều căn nhà, với nhiều giấy tờ cần chuẩn bị. Vậy nên, nếu hồ sơ vay bị từ chối, thì đó sẽ là một điều không chỉ khó chịu mà còn có thể phá hủy cả kế hoạch, ước mơ về ngôi nhà của bạn.

Vậy thì, bạn có thể hạn chế việc hồ sơ vay của mình bị từ chối hay không? Hoàn toàn có thể, nếu bạn lưu ý những yếu tố sau đây:

#1. Mức vay

Khi bạn nộp hồ sơ vào một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính (lenders), mức vay trên tổng giá trị căn nhà (loan to value ratio – LVR) càng cao thì rủi ro với lender càng cao. Đặc biệt, khi bạn muốn vay 95% LVR, lenders trở nên vô cùng thận trọng, vì hầu hết các lenders đều sẽ muốn người vay đặt cọc từ 20% trở lên để hạn chế rủi ro về phía họ.

Tuy nhiên, nếu bạn không có nhiều tiền đặt cọc và phải mượn với mức LVR cao hơn 80%, bạn nên tìm người bảo lãnh cho khoản vay của mình. Bạn cũng có thể tìm hiểu các chương trình hỗ trợ về đặt cọc của Chính Phủ nếu là người mua nhà đầu tiên (VD: Nếu bạn ở Victoria, bạn có thể dùng khoảng tài trợ $10,000.00 cho người xây/mua nhà mới (FHOG); hoặc gói hỗ trợ cho người mua “Đất và nhà” (House and Land Package)).

#2. Việc làm ổn định

Tốt hơn hết, khi nộp hồ sơ vay tiền mua nhà, lenders luôn muốn người vay có việc làm toàn thời gian (permanent full time) với thu nhập ổn định. Tuy nhiên, nếu bạn tự kinh doanh (self-employed); hoặc làm công việc mang tính thời vụ (casual), lenders sẽ tăng yêu cầu về thời gian làm việc (Ví dụ: Nếu bạn tự kinh doanh, mã số ABN của bạn cần hoạt động tối thiểu 1 năm và thường là hơn 2 năm; nếu bạn làm hợp đồng thời vụ, bạn cần làm công việc đó ít nhất 6 tháng trước khi bắt đầu làm hồ sơ vay). Nếu không đáp ứng được những điều kiện đó, khả năng cao lenders sẽ từ chối hồ sơ vay của bạn. Tất nhiên cũng sẽ một vài lenders chấp nhận dù ABN của bạn dưới 1 năm hay bạn mới đổi công việc…, tuy nhiên bạn nên kiểm tra với broker của mình trước, để xác định chính xác gói vay nào đến từ lenders nào sẽ chấp nhận tình hình tài chính, việc làm của bạn.

Với những người đang trong tình trạng thất nghiệp vì COVID-19, giai đoạn này sẽ khá khó để vay tiền dù họ sở hữu nhiều tài sản đi chăng nữa. Lý do vì lenders cần họ chứng minh nguồn thu nhập để chi trả cho khoản nợ trong thời gian dài. Để chắc chắn nhất, bạn có thể nhờ Trusted Finance kiểm tra những chính sách mới nhất từ các lenders để không bỏ lỡ những cơ hội tốt.

#3. Lịch sử tín dụng (credit report)

Nếu lịch sử tín dụng của bạn không được tốt, bạn sẽ cần phải rất thận trọng vì hầu hết các lenders luôn xác nhận lịch sử tín dụng trước khi xét hồ sơ. Chỉ cần có một điểm nợ xấu (default), trả chậm hoặc không trả nào đó, lenders sẽ từ chối hồ sơ ngay. Hiện nay, có rất nhiều trang web giúp bạn kiểm tra lịch sử tín dụng của mình. Tuy nhiên, việc xuất quá nhiều báo cáo trong thời gian ngắn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng (credit scores) của bạn.

Trong trường hợp bạn từng bị phá sản trong quá khứ, bạn cần phải đợi ít nhất là 5 – 7 năm trước khi có thể được vay mượn lại, hoặc phải làm hồ sơ vay với những lenders đặc biệt (specialist lenders). Tất nhiên, lãi suất trong trường hợp này sẽ rất cao so với bình thường.

 

Hầu hết lenders luôn xác nhận lịch sử tín dụng trước khi xét hồ sơ

Để lại thông tin

Đăng ký ngay để nhận thông tin mới nhất từ Trusted Finance



#4. Thói quen tiêu dùng

Điểm này Trusted Finance đã có đề cập trong bài viết “Làm thế nào để tăng khả năng vay

Khi làm hồ sơ vay, bạn cần thể hiện rằng mình không chỉ có thu nhập ổn định, mà thói quen chi tiêu cũng hợp lý, vì điều đó bảo chứng cho lenders về khả năng trả nợ đúng hạn của bạn. Vậy nên, muốn tránh việc hồ sơ vay bị từ chối, trong vòng 6 tháng trước khi nộp hồ sơ, bạn cần hạn chế các khoản trả không rõ lý do (Ví dụ: Chuyển khoản cho bạn mượn; tặng tiền cho người thân; rút tiền mặt chi xài nhiều hơn 50% lương, v.v…) Bên cạnh đó, việc có quá nhiều khoản nợ như vay cá nhân; vay nợ mua xe, nợ thẻ tín dụng… cũng là một điểm trừ cho hồ sơ vay của bạn.

#5. Mua một căn nhà “bất thường”

Việc mua một bất động sản có tính thanh khoản (bán hoặc cho thuê) thấp trong tương lai cũng sẽ khiến lenders có thể từ chối hồ sơ xin vay (Ví dụ: Nhà nghỉ dưỡng ở các vùng hẻo lánh; đất nông nghiệp trồng trọt, v.v…). Lý do bởi vì lenders phải cân nhắc trong trường hợp xấu nhất, nếu bạn không có khả năng trả nợ nữa, thì việc bán BĐS đó có dễ cho họ hay không?

Tips: Trusted Finance có thể giúp bạn kiểm tra xem căn nhà ngoại ô bạn sắp mua có nằm trong “danh sách đen” những mã vùng được xếp vào danh mục khó/không thể xin vay hay không.

#6. Số tiền đặt cọc

Như đã đề cập trong bài trước, để tránh hồ sơ bị từ chối phút cuối, bạn cần có ít nhất 5% số tiền đặt cọc cho khoản vay là “Genuine savings”, vì hầu như lenders nào cũng muốn thấy bạn có khả năng tiết kiệm đều đặn trong khoảng thời gian dài.

Như hầu hết mọi người đều biết, tình hình kinh tế, chính trị, xã hội luôn có ảnh hưởng trực tiếp, dù ít hay nhiều đến chính sách ngân hàng, dẫn đến việc quy trình xét hồ sơ trở nên khó khăn hơn, nhằm hạn chế rủi ro tiềm tang cho ngân hàng. Ví dụ, trong tình hình dịch COVID-19 hiện tại, một số lenders sẽ từ chối hồ sơ vay nếu bạn làm việc trong lĩnh vực nhà hàng, tiệm nails, hay thậm chí đối với chủ doanh nghiệp nhỏ lẻ… Có nhiều trường hợp cho dù đã đáp ứng mọi yêu cầu, nhưng hồ sơ vẫn bị từ chối với lý do không rõ ràng. Vậy nên, trước khi kết thúc bài viết, đây là yếu tố then chốt cuối cùng mà Trusted Finance muốn đề cập đến:

#7. Thư xin chấp nhận cho vay Pre-approval

Việc xin thư chấp nhận cho vay (pre-approval) trước rất quan trọng trong quá trình mua nhà của bạn. Để tránh bị lenders từ chối ở phút chót khi bạn đang rất muốn mua căn nhà nào đó, hãy liên hệ ngay với một trong những chuyên viên tại Trusted Finance để được hỗ trợ xin pre-approval, trước khi tiến hành tìm kiếm ngôi nhà mơ ước của mình!

 

Disclaimer: Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Trusted Finance không chịu trách nhiệm cho những hậu quả có thể xảy ra khi áp dụng những thông tin, kiến thức trên mà chưa thông việc tư vấn với các chuyên gia trong ngành.

——————–

📲 Điện thoại: 1300 24 68 68

📨 Email: [email protected]

🔎 Website: www.trustedfinance.com.au

📌 Credit Representative Number 506391

“𝐓𝐫𝐮𝐬𝐭𝐞𝐝 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐚𝐥 𝐏𝐚𝐫𝐭𝐧𝐞𝐫𝐬 – 𝐅𝐨𝐫 𝐲𝐨𝐮𝐫 𝐩𝐞𝐚𝐜𝐞 𝐨𝐟 𝐦𝐢𝐧𝐝”

🏢 Văn phòng chính: Suite 18, Level 11 Aquavista Office, 401 Docklands Dr, Docklands, VIC 3008

* Mọi trích dẫn từ bài viết, xin vui lòng ghi rõ nguồn www.trustedfinance.com.au

Leave a Comment

Copying content on trusted finance website is a serious violation of the law, please be aware